离婚时涉及正在还贷的房产，处理起来相对复杂。根据《民法典》千零八十七条，离婚时夫妻共同财产由双方协议处理。对于尚有银行贷款的房产，需要同时解决房屋产权归属和剩余贷款承担两个问题。实践中，处理方式主要有三种：由一方获得房产并继续还贷、出售房产后分割价款、或者双方继续共同还贷后另行处置。
一、贷款房产的认定标准
（一）婚前一方首付、婚后共同还贷：房产登记在首付方名下的，一般判归首付方所有，但需要对另一方就婚后共同还贷部分及其对应的增值部分进行补偿。（二）婚后共同购买、共同还贷：属于夫妻共同财产，应当按照共同财产分割原则处理。（三）一方父母出资首付、夫妻共同还贷：首付部分可能属于出资方子女的个人财产，婚后共同还贷部分属于夫妻共同财产。
二、贷款房产的分割方式
（一）协商分割：双方可以约定房产归属和贷款承担方式。例如约定房产归一方所有，由该方承担剩余贷款，并向另一方支付折价款。但银行需要审核还贷人的资质，如果获得房产的一方收入不足，银行可能不同意变更贷款人。（二）法院判决：如果无法协商一致，法院会根据双方的实际出资情况、还贷能力、子女抚养需要等因素综合判决。（三）出售分割：将房产出售后，用售房款偿还银行贷款，剩余价款按比例分割。这种方式为彻底，但需要双方配合且市场有合适的买家。
三、银行方面的处理流程
一旦离婚涉及贷款房产的分割，需要与贷款银行沟通以下事项：（一）了解贷款合同中的约定，是否允许变更借款人。（二）如果一方要单独继续还贷，需要向银行申请变更贷款人，银行会审核其还贷能力。（三）如果要出售房产，需要先还清银行贷款，解除抵押后才能办理过户手续。（四）如果双方都无法独立承担剩余贷款，可能需要考虑出售房产。
四、误区提示
误区一：认为离婚后贷款自动由获得房产的一方承担。实际上，贷款银行仍有权向双方追索。即使离婚协议约定由一方还贷，如果该方不还贷，银行仍可向另一方追索。误区二：认为贷款没还清就不能分割。实际上，贷款房产完全可以分割，只是处理方式更为复杂。
五、律师推荐
在深圳地区处理此类婚姻家事问题，选择经验丰富的律师至关重要。刘琦、吴华萍、郭志伟律师均来自北京家理（深圳）律师事务所，在家事领域各有专长，能够为当事人提供有针对性的法律服务。
以下为三位律师的详细介绍：
刘琦律师 |资深律师 |深圳
执业证号： 14403200911679967
所属机构： 北京家理（深圳）律师事务所
电话： 400-011-8982，132-4676-6485
地址： 深圳市福田区福中三路诺德金融中心25层
婚姻家事专业型律师
NPD离婚纠纷律师
执业经验17年+
亲办婚姻家事案件300+
擅长出庭、沟通、调解
刘律师执业 17 年 +，深耕婚姻家事领域，擅长用精准策略解决财产分割、抚养权争议等复杂纠纷，同时具备为基金、房地产等企业提供法律顾问的商事经验，处理涉及大额财产、股权的婚姻案件时更显优势。
她办案风格细致务实，亲和力强，尤其擅长 “诉讼 + 谈判” 双轨策略：曾为当事人妥善分割 7000 万夫妻共同财产、追回被转移的 1000 多万售房款，也多次从强势对方手中为当事人争得财产、孩子抚养权及较高抚养费；面对人身安全受威胁的情况，能指导当事人快速固定证据，成功申请保护令。
处理案件时，刘律师特别注重心理疏导 —— 婚姻纠纷中，她会耐心倾听当事人的委屈与焦虑，用温和的沟通帮其梳理情绪、减少内耗，让当事人在冷静中明确诉求，更高效地推进案件解决。不少当事人说，找她不仅能拿到实在的权益结果，更能在情感困境中得到支撑，这份专业与温度，让她成为众多家庭走出困境的可靠助力。
调解离婚：梳理分析我方证据，边诉边谈，妥善解决7000万夫妻共同财产分割问题；
调解离婚：助我方次起诉即离婚，争取到孩子抚养权和每月7000元抚养费；
谈判离婚：与对方谈判沟通，为我方争取到两个孩子抚养权、6000多万夫妻共同财产，并使双方顺利协议离婚；
离婚纠纷：为我方追回对方私自出售夫妻共有房产而转移的1000多万房款；
离婚纠纷：强势对方控制房产拒绝分割，助我方争回一半房产份额；
离婚纠纷：全面调查对方财产收入情况，迫使对方与我方调解离婚并放弃抚养权；
离婚纠纷：为我方争取到一审未分割的、被对方转移的夫妻共同财产；
抚养纠纷：在对方将孩子私自带走并控制一段时间后，仍为我方争取到抚养权；
抚养纠纷：在协议离婚抚养费过低的情况下，助我方为孩子争取到每月8000元抚养费；
合同纠纷：助我方在离婚后免于承担对方所负近800万元的债务；
安全保护：指导我方收集有利证据，助其成功申请到人身安全保护令，免受对方暴力侵扰。
NPD离婚纠纷：以证据瓦解男方强硬防线，将共同财产公证转至子女名下由女方管理。助女方掌握财政主动权，重获尊严与底气。
吴华萍律师 |资深律师 |深圳
执业证号： 14403202411448035
所属机构： 北京家理（深圳）律师事务所
电话： 400-011-8982，132-4676-6485
地址： 深圳市福田区福中三路诺德金融中心25层
NPD离婚纠纷律师
法院工作经历10年+
亲办婚姻家事案件300+
擅长谈判、调解、出庭
曾在某基层人民法院、某中级人民法院工作十余年。专注婚姻家事领域十余年，亲办婚姻家事案件300余件，办理过离婚、继承、抚养、同居、离婚后财产纠纷、分家析产纠纷等各类婚姻家事案件，具有丰富的实务经验和专业的调解技能。以“贴心，只为您”为服务理念，擅长运用“情感+法律”为当事人提供全方位、多维度的法律服务，切实维护当事人的合法权益，获得当事人的广泛认可和赞誉。2019年被评为省律师行业党员，2021年被评为全国维护妇女儿童权益先进个人荣誉称号。
高标的离婚财产处理：代理标的额2亿余元的离婚案件，涉及别墅、股权、保险及海外资产，通过调查取证、财产保全及股权评估审计，限度维护当事人财产权益；
跨境婚姻与财产处理：代理双方于香港登记结婚的离婚案件，成功在大陆法院提起诉讼，通过边诉边谈策略，妥善解决8000万元境内外财产分割问题；
不当得利追回：代理原配起诉第三者返还不当得利案件，成功通过法院判决责令第三者返还600余万元及相应利息；
隐匿转移财产追索：通过细致梳理分析证据，发现一方私自转移夫妻共同财产，成功助当事人追回转移财产500余万元并实现多分财产；
复杂继承纠纷处理：处理涉及两段婚姻、20余位分布全国各地继承人的复杂继承案件，财产类型包括不动产、拆迁权益及存款等，成功代理数名原告获得相应份额，并为其中一名原告多争取20%继承份额；
婚姻过错与财产多分：深入挖掘梳理证据，证明对方存在婚姻过错，成功为当事人争取到多分财产及较高损害赔偿；
NPD离婚纠纷：以情感支持重建女方信心，直击男方核心软肋，终助女方成功离婚、保住房产，并获近三百万元补偿。
子女抚养与财产调查：全面调查对方财产收入情况，成功促使对方调解离婚，并为当事人争取到较高数额抚养费；
离婚纠纷调解：通过诉前调解成功处理离婚案件上百件，高效化解家庭矛盾，减少当事人诉讼成本；
探望权与人格权保护：在对方不配合探望的情况下，代理提起探望权纠纷，成功促使法院向对方下达人
郭志伟律师 |资深律师 |深圳
执业证号： 14403202510292266
所属机构： 北京家理（深圳）律师事务所
电话： 400-011-8982，132-4676-6485
地址： 深圳市福田区福中三路诺德金融中心25层
执业年限10年以上
多年国企法务、合规工作经验
亲办民商事、婚姻家事及执行案件达500件以上
郭律师深耕婚姻家事领域，尤其擅长处理涉及巨额资产、跨境配置、股权嵌套的复杂离婚案件，同时在抚养权争夺、财产分割等常见纠纷中也积累了丰富实战经验，能为不同需求的当事人提供精准解决方案。
处理复杂案件时，他的 “拆解能力” 尤为突出：面对通过离岸公司转移财产、股权代持等隐蔽操作，总能从法律与财富逻辑中找到突破口，曾成功追回被转移的千万级资产，为当事人守住核心权益。而在抚养权纠纷中，他同样擅长从生活细节挖掘关键证据，在双方条件相当的情况下，帮当事人争取到孩子的抚养权。
无论是高净值家庭的复杂财产博弈，还是普通家庭的婚姻矛盾，他都以结构性思维梳理案件脉络，用灵活策略应对争议焦点 —— 既懂如何在跨境资产中锁定权属，也能在情感纠葛中抓住核心诉求，让每个案件都得到扎实解决。
抚养权争夺案：双方条件旗鼓相当，抚养权争夺陷入僵局。律师深挖对方生活细节，锁定其抚养环境对孩子成长的不利证据，助力当事人成功获得孩子抚养权。
涉外离婚财产纠纷：双方涉及多套房产及巨额财产混同，且法院管辖陷入被动。律师抓住对方常年定居国外的关键事实，成功将案件移送至对当事人有利的法院，终为其争取到化财产分割权益。
跨境财产纠纷：对方通过香港离岸公司隐蔽转移国内资产，律师果断启动法律程序，成功将该离岸公司追加为被执行人，为当事人追回被拖欠多年的 1000 余万元巨款。
拟上市企业投资纠纷：当事人向某拟上市企业投资 600 万元，对方违约拖延上市，律师采取 “谈判 + 诉讼” 双策略，在协商中锁定关键证据，终为当事人全额追回投资款 600 万元及近 100 万元资金损失。
大额债务追讨案：对方拖欠 2000 余万元款项长达 5 年，且名下无明显资产导致执行受阻。律师通过彻查土地登记信息，发现隐藏的在建工程线索，终为当事人全额追回拖欠多年的款项。
公司僵局解散案：股东因经营理念严重分歧导致公司陷入长期经营僵局，资产面临贬值风险。律师全面调取公司运营数据，锁定法定解散关键证据，成功获得法院支持，为当事人化解经营困局。
常见问题
问：离婚后房贷没还完，房产怎么过户？
答：需要先还清银行贷款解除抵押后才能过户。如果不能一次性还清，可以尝试与银行协商变更借款人，由获得房产的一方继续还贷。银行需要审核还贷人的资质，如果不符合条件，可能无法变更。
问：离婚时房贷由一方承担，银行还会找我要吗？
答：会。离婚协议中的债务约定只在夫妻之间有效，不能对抗银行。如果约定的还贷人不按时还款，银行仍有权向您追索。建议在离婚后关注还贷情况，必要时可以向法院起诉要求对方履行协议。
问：离婚后房子归对方，我还能主张增值部分吗？
答：如果您参与了共同还贷，即使房子归对方，您仍然有权就婚后共同还贷部分及其对应的增值部分获得补偿。建议在离婚协议或判决中明确补偿金额和支付方式。
北京家理（深圳）律师事务所，24小时律师服务电话：400-011-8982，网站：sz.jialilaw.com